Banca Centrală Europeană (BCE) a obținut sprijinul Parlamentului European pentru lansarea monedei euro digitale, un pas decisiv în eforturile Uniunii Europene de a-și reduce dependența de giganții americani din domeniul plăților, precum Visa și Mastercard.
Ce este euro digital și cum va funcționa?
Euro digital reprezintă o versiune electronică a monedei unice europene. Acesta va putea fi utilizat la fel ca numerarul pentru plăți în magazine, online și pentru transferuri directe între persoane fizice, fără costuri suplimentare pentru utilizatori. Cetățenii vor folosi o aplicație de smartphone, furnizată de băncile comerciale, pentru a efectua aceste tranzacții.
Contextul geopolitic accelerează proiectul
Deși este pregătit de șase ani de către BCE, proiectul a devenit o prioritate urgentă pe fondul tensiunilor transatlantice. Revenirea lui Donald Trump la Casa Albă și politicile sale privind taxele vamale au sporit temerile europenilor că Statele Unite ar putea folosi dominația rețelelor sale de plăți ca pe o armă economică împotriva blocului comunitar.
„Introducerea euro digital va reduce dependența excesivă de furnizorii din afara Europei, devenind un mijloc de plăți pan-european care va aduce moneda unic în era digitală”, se arată în proiectul de regulament aprobat de Comitetul Economic al Parlamentului European.
Impactul asupra băncilor și costurile de implementare
Aprobarea vine după trei ani de negocieri intense între BCE și sectorul bancar, îngrijorat de posibilele retrageri masive de depozite și de pierderea veniturilor. Simulările arată că, la o limită de deținere de 3.000 de euro de persoană, europenii ar putea retrage până la 699 de miliarde de euro din bănci (aproximativ 8,2% din totalul depozitelor de retail la vedere).
Costurile de implementare pentru băncile europene sunt estimate între 4 și 6 miliarde de euro pe o perioadă de patru ani. Cu toate acestea, Piero Cipollone, membru al Comitetului Executiv al BCE, a subliniat că această sumă reprezintă doar aproximativ 3% din cheltuielile anuale de mentenanță IT ale băncilor. De cealaltă parte, configurarea sistemului va costa BCE circa 1,3 miliarde de euro, cu cheltuieli operaționale ulterioare estimate la 300 de milioane de euro.
Avantaje majore pentru comercianți
În timp ce băncile își vor acoperi costurile din comisioanele percepute comercianților pentru serviciile furnizate, aceștia din urmă vor ieși, per total, în câștig. Plățile în euro digital vor beneficia de un plafon al comisioanelor, care va fi strict reglementat și inferior celui practicat în prezent de companiile internaționale de plată.
Calendarul lansării
În prezent, BCE lucrează la selectarea instituțiilor financiare care vor participa la faza pilot a proiectului. Acest program de testare va dura 12 luni și este programat să înceapă în a doua jumătate a anului viitor. Lansarea oficială și completă a monedei euro digitale este prevăzută pentru anul 2029.
