Comisia Europeană a adoptat, vineri, o comunicare privind competitivitatea sectorului bancar din UE, care stabilește măsuri de consolidare a pieței unice a serviciilor bancare, potrivit unui comunicat al Executivului comunitar.
Obiectivul este construirea unui sector bancar mai integrat, mai eficient și mai competitiv, capabil să consolideze economia Europei prin finanțarea creșterii economice, a inovării și a priorităților strategice, susținut de un cadru de reglementare mai bine echilibrat. Comisia urmărește să creeze condițiile necesare pentru ca băncile să își asume riscuri prudente, protejând în același timp reziliența sectorului, oferind servicii mai bune gospodăriilor și întreprinderilor, menținând stabilitatea financiară și promovând creșterea durabilă.
„Comunicarea este un pilon esențial al strategiei Comisiei privind uniunea economiilor și a investițiilor: un sector bancar cu forța și amploarea necesare pentru a finanța creșterea economică și priorițățile strategice, cum ar fi inovarea, tranziția curată și apărarea, oferind în același timp servicii financiare de înaltă calitate gospodăriilor și întreprinderilor. În urma unei consultări publice și a schimburilor cu statele membre, cu părțile interesate și cu autoritățile de supraveghere, Comisia a identificat trei provocări principale care limitează capacitatea sectorului bancar de a sprijini în mod eficace economia UE”, se arată în comunicat.
Cele trei provocări identificate de Comisie
În primul rând, sectorul rămâne prea fragmentat de-a lungul liniilor naționale, ceea ce împiedică băncile din UE să se extindă și să concureze la nivel mondial în principalele segmente de piață și să găsească creșteri ale eficienței la nivel transfrontalier.
În al doilea rând, modul în care standardele bancare internaționale — cunoscute sub denumirea de standarde Basel III — sunt transpuse în cadrul UE nu reflectă întotdeauna caracteristicile specifice ale peisajului bancar european. Cadrul trebuie să funcționeze mai bine atât pentru băncile mari, cât și pentru cele mici.
În al treilea rând, unele părți ale cadrului de reglementare al UE, inclusiv interacțiunea dintre normele microprudențiale, macroprudențiale și de rezoluție, precum și cerințele de raportare, sunt considerate prea complexe și împovărătoare și ar trebui simplificate.
Abordarea acestor trei provocări este esențială pentru construirea unui sector bancar rezilient, competitiv și capabil să sprijine economia UE, susține sursa citată. Stimularea competitivității necesită, potrivit Executivului comunitar, o schimbare culturală în sectorul bancar către asumarea responsabilă și măsurată a riscurilor. Simplificarea cadrului de reglementare, integrarea pieței unice și finalizarea uniunii bancare ar ajuta cetățenii și întreprinderile din UE să aibă acces la produse și servicii mai bune la prețuri mai competitive.
Eliminarea barierelor transfrontaliere
Una dintre măsurile-cheie o reprezintă eliminarea barierelor din calea activității bancare transfrontaliere și promovarea integrării pieței. Comunicarea stabilește calea către reducerea barierelor prudențiale și neprudențiale din calea activității transfrontaliere, astfel încât băncile din UE să poată atinge amploarea necesară pentru a concura la nivel mondial. Grupurile bancare transfrontaliere ar urma să primească permisiunea de a utiliza capitalul și lichiditățile într-un mod mai eficient în întreaga UE.
„Acest lucru ar permite grupurilor să redirecționeze fondurile excedentare către domenii în care pot fi mai productive, fără a le afecta capacitatea de a finanța economiile locale și fără a aduce atingere stabilității financiare în cadrul pieței unice și în fiecare stat membru”, explică documentul.
Un mecanism comun de protecție a depozitelor
Prin consolidarea garanțiilor comune, Comisia va încerca să sporească încrederea în sistemul financiar și în rândul autorităților de supraveghere, propunând un mecanism comun de protecție a depozitelor mai simplu și mai eficace în cadrul uniunii bancare. Acesta ar înlocui propunerea din 2015 privind sistemul european de asigurare a depozitelor și s-ar baza pe plasele de siguranță centrale și naționale existente, care sunt în prezent finanțate integral.
De asemenea, se are în vedere o monitorizare mai atentă a cadrelor UE de combatere a spălării banilor și de protecție a consumatorilor, precum și a punerii lor în aplicare la nivel național — lucru care, potrivit CE, ar facilita furnizarea de servicii transfrontaliere de către bănci.
Standarde internaționale, adaptate specificului UE
O altă măsură-cheie vizează punerea în aplicare a standardelor internaționale, ținând cont în același timp de particularitățile și proporționalitatea UE. Blocul comunitar își menține angajamentul de a aplica standardele internaționale, reflectând totodată mai bine particularitățile sectorului bancar european.
Pentru a menține condiții de concurență echitabile la nivel internațional și pentru a sprijini băncile din UE să concureze la nivel mondial, măsurile prevăzute în comunicare includ reevaluarea modului în care UE pune în aplicare anumite standarde internaționale — ceea ce poate limita, în unele cazuri, capacitatea de creditare a băncilor din UE — precum și posibile revizuiri ale anumitor norme prudențiale și de guvernanță corporativă, pentru a reflecta mai bine particularitățile băncilor din UE în ceea ce privește dimensiunea, modelele de afaceri și activitățile derulate.
Simplificarea cadrului de reglementare
Cadrul de reglementare pentru bănci ar trebui simplificat, ca parte a obiectivului mai larg al Comisiei de reducere a sarcinii administrative. Încrederea în sistemul bancar depinde de garanții solide, însă complexitatea inutilă ar trebui redusă, iar cerințele ar trebui să devină mai previzibile și mai transparente atât pentru bănci, cât și pentru autorități.
În special, comunicarea subliniază simplificarea stivei de capital și armonizarea în continuare a amortizoarelor macroprudențiale ale băncilor, standardizarea și raționalizarea cerințelor și proceselor privind capitalul de rezoluție, precum și ajustarea criteriilor și a pragurilor pentru „instituțiile mici și cu un grad redus de complexitate” și adaptarea cerințelor acestora.
Asigurarea fluxului de capital este modul în care vom face ca Europa să crească. Uniunea noastră de economii și investiții are nevoie de un sector bancar puternic și competitiv în centrul său. Comunicarea de astăzi face un pas clar în această direcție, recalibrând abordarea noastră față de risc și permițând creșterea economică și inovarea, menținând în același timp stabilitatea financiară a afirmat președinta Comisiei Europene, Ursula von der Leyen.
