Paysera, instituție de plată electronică licențiată în Lituania, și Softloans, fintech baltic specializat în finanțare bazată pe venituri, au lansat în România o soluție de finanțare pentru IMM-uri și magazine online. Antreprenorii primesc banii în avans și îi returnează dintr-un procent din încasările viitoare, fără rate fixe.
Deși piața o numește deseori „produs bancar”, soluția nu este un credit bancar clasic. Este o finanțare alternativă nebancară, construită pe modelul Revenue-Based Financing (RBF): compania primește un avans, iar rambursarea urmează ritmul vânzărilor.
Rambursare legată de vânzări, nu de calendar
Compania nu are rate lunare fixe. Ea restituie un procent stabilit din vânzările zilnice sau lunare. Dacă încasările scad într-o săptămână, suma returnată scade proporțional. Pentru afacerile cu sezonalitate pronunțată, în special magazinele online, asta poate reduce presiunea pe cash-flow în perioadele slabe.
„Colaborarea cu Softloans ne permite să oferim finanțarea într-o formă complet online și adaptată veniturilor fiecărei companii, astfel încât planurile de dezvoltare să nu fie nevoite să aștepte.”, a declarat Daniel Turbatu, CEO Paysera România.
Fără dobândă, fără garanții, cu un singur comision
Produsul nu implică dobândă bancară și nu cere garanții imobiliare sau materiale. Costul finanțării este un comision unic, stabilit transparent de la început. Aplicarea, identificarea digitală și semnarea contractului se fac integral online. Răspunsul și aprobarea sunt comunicate în maximum 24 de ore.
Evaluare pe date de vânzări, nu pe bilanț
Softloans nu pornește de la bilanțuri și de la bonitatea bancară tradițională. Algoritmii companiei analizează istoricul și datele de vânzare ale comerciantului, preluate prin integrare API sau prin gateway-ul de plată. Decizia se bazează astfel pe performanța reală a afacerii.
„Finanțarea bazată pe venituri inversează această logică: rambursarea urmează vânzările afacerii, astfel încât o săptămână mai slabă nu se transformă într-o problemă de cash flow”, a explicat Daniela Dragnea, reprezentant Softloans în România.
Cine sunt partenerii
Paysera este licențiată de Banca Centrală a Lituaniei și activă în mai multe țări europene. În România oferă conturi de business, procesare de plăți prin gateway pentru e-commerce și terminale POS sau SoftPOS.
Softloans a apărut în zona baltică și a fost premiat în cadrul Mastercard Lighthouse FINITIV. Furnizează tehnologie de analiză a datelor și finanțare bazată pe venituri pentru afaceri de e-commerce și retail. Este prezent în Lituania, Letonia, Estonia, Polonia și Finlanda, iar acum și în România.
