Autoritățile de reglementare din SUA au aplicat Bank of America o sancțiune totală de 1,21 miliarde de dolari, anunță Reuters. Motivul sunt deficiențe majore în detectarea unor posibile operațiuni de spălare a banilor și a altor activități ilicite. Banca a anunțat că suma va afecta rezultatele din trimestrul al treilea. Departamentul Trezoreriei americane a precizat că amenda este a treia ca mărime din istoria instituției. Banca nu a raportat către autorități activități suspecte de peste 5 miliarde de dolari. Aproximativ 1 miliard de dolari din această sumă a implicat riscuri de securitate națională și alte riscuri prioritare de finanțare ilicită.
„Instituțiile financiare se află în prima linie a protejării securității noastre economice și naționale”, a declarat secretarul Trezoreriei, Scott Bessent. „Când o bancă de această dimensiune nu își îndeplinește obligațiile privind combaterea spălării banilor și respectarea sancțiunilor, consecințele depășesc cu mult granițele propriei instituții și expun întregul sistem financiar american unor riscuri semnificative de finanțare ilicită.”
Venituri puse înaintea conformității
Trezoreria acuză banca că și-a „prioritizat veniturile” la construirea programelor de conformitate. În plus, aceasta s-ar fi bazat prea mult pe solicitări venite din exterior, de la autoritățile de aplicare a legii sau de la alte instituții financiare, în loc să se sprijine pe propriile mecanisme de control intern.
Prin acordul de conformare (consent order), Bank of America trebuie să angajeze un terț independent. Acesta va analiza tranzacțiile din trecut, va identifica activitățile suspecte nedetectate la momentul respectiv și le va raporta către FinCEN, unitatea americană de informații financiare.
Cea mai mare penalitate din istoria OCC
Sancțiunea totală include o penalitate civilă de 750 de milioane de dolari aplicată de Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Este cea mai mare amendă dată vreodată de acest regulator. OCC invocă faptul că banca nu a remediat deficiențele din programele antispălare de bani, identificate încă prin ordinul de încetare și renunțare (cease-and-desist) din 2024. Regulatorul a descris programul de conformitate al băncii drept „deficitar și ineficient”. Sistemul de monitorizare a tranzacțiilor a determinat banca să depună cu întârziere rapoarte de activitate suspectă pentru tranzacții de miliarde de dolari.
În plus, banca a plătit 11,6 milioane de dolari către Office of Foreign Assets Control (OFAC) pentru peste 400 de presupuse încălcări ale unor programe de sancțiuni. Potrivit Trezoreriei, banca a procesat din greșeală plăți de milioane de dolari care încălcau sancțiuni vizând state precum Rusia și Iran.
Banca: investim miliarde în combaterea criminalității financiare
Un purtător de cuvânt al Bank of America a transmis că instituția își asumă responsabilitatea. „Conformitatea în domeniul criminalității financiare este un lucru serios și suntem responsabili să o realizăm corect”, a declarat acesta. Banca spune că a investit miliarde de dolari în tehnologie și a alocat mii de angajați combaterii criminalității financiare. Potrivit purtătorului de cuvânt, echipa este avansată în lucrările cerute de autorități.
Rezultatele trimestriale vor fi publicate miercuri și vor include o taxă nedeductibilă fiscal de 1,2 miliarde de dolari. Aceasta va reduce profitul net trimestrial cu aproximativ 17 cenți pe acțiune. Analiștii estimau un profit ajustat pe acțiune de 1,10 dolari, conform mediei LSEG, dar cifra exclude elementele unice precum această amendă.
Reacția pieței
Acțiunile au scăzut cu 2,7% în tranzacțiile de după închiderea bursei, după ce în ședința obișnuită pierduseră 1,1%. Analista UBS Erika Najarian a avertizat într-o notă că penalitatea poate agrava sentimentul negativ al investitorilor. Ea a adăugat că amenda ridică semne de întrebare privind cheltuielile mai mari și capacitatea băncii de a menține ritmul de aproximativ 6 miliarde de dolari pe trimestru pentru răscumpărări de acțiuni. „Credem că acțiunile vor performa probabil sub piață la deschidere”, a spus ea.
Najarian a observat și că nu a fost impusă o limită a activelor (asset cap), o sancțiune de reglementare care ar plafona dimensiunea până la care banca se poate dezvolta. Decizia vine la doar câteva zile după ce American Express a primit o penalitate de 350 de milioane de dolari pentru deficiențe similare în combaterea spălării banilor.
