Trei tendințe domină agenda lunii: războiul dobânzilor promoționale pentru fondurile noi atrase de bănci, extinderea națională a sistemului de plăți RoPay și finalizarea tranziției fintech-urilor internaționale, precum Revolut, către statutul de sucursală bancară reglementată local.
Contextul pieței: de la digitalizare la ecosisteme financiare integrate
Strategiile de produs ale băncilor comerciale sunt influențate puternic de nevoia de a proteja marja netă de dobândă (NIM) într-un context de gestionare prudentă a costului depozitelor. În loc să majoreze generalizat dobânzile pasive, băncile de top au ales o politică de atragere asimetrică a lichidității: lansează produse de economisire promoționale exclusiv pentru fonduri noi sau pentru clienții care își transferă veniturile recurente, protejând astfel depozitele deja existente de o reevaluare în sus a costurilor.
În paralel, sectorul fintech traversează un proces de consolidare reglementară. Marii jucători internaționali de bani electronici finalizează tranziția către statutul de sucursale bancare autorizate în România, ceea ce șterge granițele dintre neobănci și băncile tradiționale. Fintech-urile obțin acces la schemele naționale de plăți și oferă IBAN-uri locale pentru salarii, iar băncile universale preiau funcționalități agile precum cardurile virtuale instant, asigurările de călătorie și e-SIM-urile integrate în aplicațiile de mobile banking.
Bătălia pentru economiile românilor: de ce au apărut depozitele pe 4, 5, 7 și 9 luni
Luna august 2026 consacră scadențele nestandardizate pentru atragerea resurselor noi. Băncile evită concurența pe termenele clasice de 6 sau 12 luni și preferă ferestre atipice de 4, 5, 7 sau 9 luni, care le permit să ofere dobânzi ridicate doar pentru lichiditățile intrate recent în sistem, păstrând flexibilitatea de a ajusta ofertele odată cu deciziile de politică monetară ale Băncii Naționale a României.
ProCredit Bank s-a poziționat agresiv în această cursă, cu o dobândă de până la 7,15% pe an pentru depozitele în lei pe 9 luni și 2,70% pe an pentru cele în euro pe aceeași perioadă. Exim Banca Românească a răspuns cu „Depozitul Plus” pe 7 luni, care oferă 7,00% la lei și 2,80% la euro, condiționat de deschiderea unui pachet de cont curent. Raiffeisen Bank și ING Bank România vizează economiile pe termen scurt prin depozite la 4 luni cu dobânzi de 6,00% pe an, condiționate de aducerea de fonduri noi sau de încasarea venitului recurent.
Intesa Sanpaolo Bank propune 6,50% pe an pentru depozitele în lei pe 9 luni, exclusiv pentru sume noi aduse în bancă, iar BCR bonifică economiile prin campania George promoțional la 5 luni, cu o rată de 6,20% pe an, condiționată de încasarea veniturilor recurente. La polul opus, pentru economii pe termen lung, CEC Bank oferă un depozit standard online pe 12 luni cu 5,05% pe an și comision zero la lichidarea anticipată, în timp ce TBI Bank atrage clienții cu cea mai mare dobândă din piață la depozitele în euro pe un an, între 3,00% pentru moneda europeană și până la 7,30% pentru plasamentele în lei.
Pentru cititorii care vor să optimizeze randamentul economiilor, esențial este să verifice două elemente înainte de a constitui un depozit: dacă banca solicită strict „bani noi” (adică fonduri care nu se aflau deja în conturile proprii la acea instituție) și dacă dobânda avantajoasă este condiționată de încasarea salariului sau a altor venituri recurente în contul respectiv. Nerespectarea acestor condiții poate reduce semnificativ dobânda finală obținută.
Paralel cu depozitele, piața locală arată o maturizare a apetitului pentru investiții prin fonduri tranzacționate la bursă. Fondul BT Index România ETF BET-TR, administrat de BT Asset Management, a depășit pragul de 300 de milioane de lei în active administrate și a ajuns la peste 12.500 de investitori, urmărind evoluția indicelui BET-TR și reinvestirea dividendelor companiilor românești incluse în acesta. Trendul de consolidare din administrarea activelor este confirmat și de achiziția Patria Asset Management de către BRD Asset Management, entitate care gestionează acum active de aproape 10 miliarde de lei.
Adio IBAN de Lituania: schimbările aduse de Revolut în august
Una dintre cele mai importante schimbări ale lunii pentru clienții de retail vine din partea Revolut. Sucursala românească a Revolut Bank UAB, înregistrată la Banca Națională a României, a finalizat dezactivarea vechilor IBAN-uri lituaniene inactive asociate conturilor din România, proces care se va finaliza la data de 18 august 2026.
Migrarea celor peste 4 milioane de clienți români la IBAN-urile locale cu prefixul RO**REVO permite folosirea contului Revolut ca cont principal pentru încasarea salariului, configurarea debitărilor directe pentru furnizorii locali de utilități și derularea relațiilor de plată cu autoritățile fiscale. Practic, Revolut devine un cont bancar cu drepturi depline pentru viața financiară de zi cu zi, nu doar un instrument secundar pentru cheltuieli curente.
Pentru a crește siguranța tranzacțiilor fizice, fintech-ul a introdus pe piața locală cardurile fără numere imprimate, la care numărul cardului, data expirării și codul CVV sunt vizibile exclusiv în aplicație, precum și opțiuni de economisire cu dobânzi promoționale de până la 5,5% pe an. Aceste mișcări cresc presiunea competitivă asupra băncilor tradiționale, care răspund prin propriile inovații: Salt Bank și-a consolidat oferta digitală, BT Pay a extins funcționalitățile de economisire automată, iar YOU BRD a introdus aprobarea prealabilă automată pentru credite.
Plățile fără card: cum cucerește RoPay magazinele și platformele online
Sistemul național de plăți instant cu mobilul RoPay, dezvoltat de Transfond și susținut de comunitatea bancară, ajunge în august 2026 la o etapă decisivă de adoptare. RoPay permite inițierea plăților direct de la un cont bancar la altul, fără introducerea datelor cardului sau a codului IBAN, folosind scanarea de coduri QR, deep link, tehnologia NFC sau numărul de telefon mobil pe post de alias.
ING Bank România a extins RoPay QR la POS-uri, alături de RoPay Alias, deep link și cererea de plată, prin aplicația Home’Bank, cu acceptare la peste 490 de magazine Auchan și integrare pe platformele eMAG și Dedeman. BCR a integrat RoPay Alias și RoPay QR Transport în aplicația George, permițând achiziția de bilete în transportul public printr-un parteneriat cu OTL Oradea, pe lângă transferurile P2P instant și gratuite.
Vista Bank a lansat RoPay Alias, RoPay QR și plăți prin NFC în aplicația Vista Mobile Banking, pregătind terenul pentru plata facturilor și a cumpărăturilor online, în timp ce CEC Bank și Libra Bank au fost printre băncile pionier în lansarea schemei naționale pentru plățile de proximitate între persoane fizice. Banca Transilvania a integrat RoPay Alias și scanarea de coduri QR direct în aplicația BT Pay, oferind transferuri instant fără nevoia de IBAN.
Pentru comercianți, avantajul este dublu: costuri semnificativ mai mici decât comisioanele de interschimb ale cardurilor și decontare aproape instantanee a banilor. Pentru consumatori, RoPay este gratuit și elimină nevoia de a introduce manual datele cardului la fiecare plată online, ceea ce face din acest sistem un punct de cotitură real pentru comerțul digital românesc.
Finanțarea afacerilor: injecția de 6 miliarde de lei de la Banca de Investiții și Dezvoltare
Segmentul de business banking consemnează, la rândul său, o mișcare instituțională majoră: operaționalizarea deplină a Băncii de Investiții și Dezvoltare (BID), instituție financiară deținută de statul român prin Ministerul Finanțelor. BID injectează în 2026 aproximativ 6 miliarde de lei în economie prin garanții de portofoliu pentru IMM-uri, garanții individuale pentru proiectele publice derulate de autorități locale și credite directe pentru infrastructură, energie regenerabilă, educație și sănătate.
La nivelul băncilor comerciale, ING Bank România a lansat Depozitul Business Bonus, dedicat companiilor mici, mijlocii și segmentului Mid-Corporate, cu o dobândă de 5,1% pe an și posibilitatea de retragere anticipată a fondurilor fără pierderea dobânzii acumulate, printr-un proces gestionat integral digital prin Home’Bank. Raiffeisen Bank continuă programul MoonShotX, dedicat companiilor Mid-Corporate cu afaceri între 5 și 50 de milioane de euro, orientat spre scalare internațională, iar Banca Transilvania își extinde finanțările corporative prin platforma BT Go, folosită de peste 500.000 de firme.
Ce înseamnă aceste schimbări pentru piața bancară românească
Refuzul băncilor de a majora liniar dobânzile la depozitele standard, combinat cu promovarea agresivă a scadențelor atipice pentru fonduri noi, le permite să își conserve marja netă de dobândă chiar și în scenariul unei relaxări a politicii monetare. Reversul acestei strategii este intensificarea comportamentului de „deposit hopping”, prin care clienții mobili își mută succesiv economiile de la o bancă la alta pentru a specula campaniile promoționale de scurtă durată.
Pe piața plăților, integrarea nativă a RoPay la casele de marcat ale marilor retaileri și pe platformele de comerț electronic pune presiune directă pe veniturile din comisioanele de interschimb ale băncilor emitente de carduri. Pentru a compensa această pierdere potențială, băncile monetizează pachetele de cont curent prin servicii parabancare precum asigurările, protecția medicală și abonamentele incluse, așa cum arată noile pachete ING Go, ING More și ING Extra sau programul CalEA BRD, dedicat femeilor antreprenor.
Nu în ultimul rând, trecerea Revolut la statutul de sucursală bancară deplină, supravegheată de BNR și acoperită de fondurile de garantare a depozitelor, elimină ultimul avantaj psihologic pe care băncile tradiționale îl mai aveau față de neobănci: percepția de siguranță instituțională. Competiția din piața bancară românească se mută astfel definitiv pe terenul experienței digitale, al calității consultanței financiare și al capacității fiecărei instituții de a oferi produse competitive direct din aplicația de telefon.
Trei verificări utile în aplicația bancară în această lună
Cititorii care vor să profite de schimbările din august 2026 pot face trei verificări rapide în aplicația băncii lor: dacă opțiunea RoPay este deja activă pentru transferuri și plăți la comercianți, dacă depozitele existente ajung la scadență și pot fi realocate către oferte mai avantajoase pentru „fonduri noi”, și dacă datele de identificare din aplicație sunt actualizate, mai ales în contextul introducerii verificării la distanță prin noile cărți electronice de identitate.
