Autoritatea Bancară Europeană (EBA) a anunțat că va evalua în ce măsură instituțiile de credit din Uniunea Europeană sunt expuse la pierderile financiare provocate de căldura extremă, în contextul în care Europa continuă să înregistreze recorduri de temperatură, transmite Bloomberg.
Potrivit unui purtător de cuvânt al instituției cu sediul la Paris, EBA dezvoltă în prezent instrumente menite să măsoare impactul financiar al fenomenelor de căldură extremă asupra sectorului bancar. Procesul ar putea conduce, în timp, la introducerea căldurii ca o categorie distinctă în testele de stres standard, prin care se evaluează capacitatea băncilor de a rezista la pierderi.
Inițiativa se înscrie în seria de măsuri luate de autoritățile de reglementare europene pentru a aborda riscurile la adresa sectorului bancar generate de încălzirea globală, Europa fiind continentul care se încălzește cel mai rapid. Conform Agenției Europene de Mediu, șocurile climatice și meteorologice extreme au generat pagube de peste 200 de miliarde de euro între 2021 și 2024. EBA urmărește să determine cât de expuse sunt portofoliile de credite ale băncilor la astfel de pierderi.
Instituția precizează că pagubele provocate de căldură sunt mai greu de cuantificat decât cele cauzate de inundații sau incendii de vegetație. De aceea, următorul test de stres la nivel european, care va evalua reziliența băncilor din UE, se va concentra pe riscul de inundații. Procesul, care se va derula până în 2027, va fi coordonat de EBA, Banca Centrală Europeană și autoritățile naționale de supraveghere și va analiza riscurile pe un orizont de trei ani.
Spre deosebire de exercițiile anterioare, băncile vor fi puse pentru prima dată în fața unor scenarii care măsoară vulnerabilitatea la riscurile asociate tranziției către o economie cu emisii reduse de carbon, alături de riscurile fizice generate de schimbările climatice.
Riscul de inundații poate fi evaluat în prezent prin compararea hărților de pericol cu amplasamentul activelor fizice ale băncilor, ceea ce permite o estimare relativ uniformă a expunerilor la nivelul instituțiilor, potrivit EBA. Costurile anuale asociate inundațiilor, cea mai frecventă categorie de dezastre naturale, au depășit 31 de miliarde de euro în 2024 pentru UE, față de o medie de 8,6 miliarde de euro înregistrată între 1980 și 2024. Agenția Europeană de Mediu estimează că, până la sfârșitul secolului, doar costul inundațiilor costiere ar putea ajunge la 1.000 de miliarde de euro anual.
Deși nu constituie încă o categorie separată în testele de stres viitoare, căldura este „din ce în ce mai recunoscută ca un risc climatic semnificativ”, a transmis EBA. Impactul valurilor de căldură se reflectă în indicatori precum productivitatea muncii, performanța sectorială, cererea de energie, producția agricolă și activitatea economică în ansamblu. Integrarea acestor efecte presupune utilizarea unor variabile macroeconomice, precum produsul intern brut, ceea ce ar necesita, potrivit autorității, un cadru de modelare diferit față de cel actual.
EBA a subliniat totodată că introducerea căldurii în testele de stres ar crește complexitatea exercițiului și ar adăuga o povară suplimentară atât pentru bănci, cât și pentru autoritățile de supraveghere.
Recentul val de caniculă, care a golit străzile europene într-un mod similar perioadei pandemiei de COVID-19, ar trebui privit ca un semnal de alarmă privind pierderile economice viitoare, a declarat Carsten Brzeski, analist la ING Bank NV. Potrivit acestuia, statele din nordul Europei tind să considere valurile de căldură drept o problemă specifică sudului continentului, deși nordul este adesea mai vulnerabil, întrucât infrastructura sa nu este pregătită pentru astfel de condiții extreme.
